關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金投資……金融監(jiān)管總局最新發(fā)布

支持保險(xiǎn)資金通過(guò)多種方式，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目。

保險(xiǎn)資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、信托計(jì)劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。

●在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過(guò)1.7萬(wàn)億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過(guò)4300億元；

●在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過(guò)上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類(lèi)企業(yè)投資超過(guò)6000億元。

●此外，保險(xiǎn)資金還持續(xù)加大對(duì)水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，投資形成了一批典型項(xiàng)目。

培育真正的耐心資本——保險(xiǎn)資金

近年來(lái)，陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險(xiǎn)資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，取消財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險(xiǎn)公司發(fā)揮價(jià)值投資者和機(jī)構(gòu)投資者的作用，助力提升直接融資比重。

到目前，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬(wàn)億元，投資股票和股票型基金超過(guò)3.3萬(wàn)億元。此外，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立私募證券投資基金開(kāi)展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好。后續(xù)，還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，持續(xù)加力資本市場(chǎng)投資。

健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系

今年1-8月份，科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)7萬(wàn)億元。比如，首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

金融監(jiān)管總局圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)政策機(jī)制，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，試點(diǎn)探索網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、研發(fā)損失保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。

積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱包括第一支柱，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱就是個(gè)人養(yǎng)老金制度和各類(lèi)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類(lèi)：

一類(lèi)是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是從2022年開(kāi)始試點(diǎn)，在36個(gè)城市，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支，目前處在起步階段。

第二類(lèi)產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，包括年金保險(xiǎn)、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，這些產(chǎn)品有些是保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，有些是這兩年開(kāi)展的一些試點(diǎn)。

豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍

今年初，金融監(jiān)管總局聯(lián)合財(cái)政部專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的文件，這個(gè)文件主要有兩個(gè)優(yōu)化：一是范圍擴(kuò)大了，將地震、臺(tái)風(fēng)等各類(lèi)常見(jiàn)的自然災(zāi)害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮(zhèn)住宅提升到10萬(wàn)元，最高可保100萬(wàn)元，要更高還可以保商業(yè)保險(xiǎn)。

下一步，將堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合，分三個(gè)層次逐步形成“保基礎(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國(guó)特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在基礎(chǔ)層，主要是由政策性保險(xiǎn)提供基本保障；在擴(kuò)展層，將巨災(zāi)傷亡保險(xiǎn)等納入保障范圍；在補(bǔ)充層，由商業(yè)保險(xiǎn)提供保障。

圍繞老年人、患病人群等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品

金融監(jiān)管總局進(jìn)一步明確未來(lái)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向和路徑，擴(kuò)大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿(mǎn)足人民群眾多樣化的健康保障需求。

●在服務(wù)人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開(kāi)發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買(mǎi)得到、買(mǎi)得放心。

●在服務(wù)領(lǐng)域上，促進(jìn)健康保險(xiǎn)與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同，將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍，提升理賠服務(wù)品質(zhì)。

●在服務(wù)方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變，不斷優(yōu)化健康保險(xiǎn)、健康管理綜合服務(wù)，讓客戶(hù)省心、省錢(qián)、省時(shí)。

●在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展，打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn)，共同推進(jìn)跨行業(yè)跨部門(mén)的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動(dòng)賦能，讓產(chǎn)品的定價(jià)更科學(xué)、更精準(zhǔn)。

●在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶(hù)少跑腿，讓保險(xiǎn)理賠更便捷。

●在財(cái)稅政策方面，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，讓健康保險(xiǎn)惠及更多企事業(yè)單位和個(gè)人。

消費(fèi)者車(chē)均保費(fèi)下降，保障程度大幅提高

金融監(jiān)管總局推行車(chē)險(xiǎn)綜合改革，今年試行“查處、通報(bào)、掛鉤”三項(xiàng)機(jī)制，強(qiáng)化“報(bào)行合一”監(jiān)管?！皥?bào)行合一”就是嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的保險(xiǎn)費(fèi)率。通過(guò)這些舉措，還有新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)，廣大群眾得到了實(shí)惠。具體來(lái)看：

在“降價(jià)”上，車(chē)均保費(fèi)明顯下降。

通過(guò)回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費(fèi)者車(chē)均保費(fèi)下降。駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車(chē)主享受到了更多的優(yōu)惠。

在“增?！鄙?，保障程度大幅提高。

交強(qiáng)險(xiǎn)在基準(zhǔn)費(fèi)率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬(wàn)元提升到20萬(wàn)元，也就是說(shuō)，在消費(fèi)者交的保費(fèi)不變甚至有所下降的情況下，保障是原來(lái)的1.6倍。

商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，平均保額由綜改前的89萬(wàn)元提升到243萬(wàn)元，在消費(fèi)者交的保費(fèi)有所下降的情況下，保障是原來(lái)的2.7倍。

在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營(yíng)效益雙提升。

通過(guò)車(chē)險(xiǎn)綜改和今年的“三項(xiàng)機(jī)制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時(shí)還減少了免賠約定。

以前消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭(zhēng)議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進(jìn)去了，從源頭減少這種爭(zhēng)議。

另一個(gè)方面是，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益好轉(zhuǎn)。在經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)的主體中，超過(guò)70%的主體實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用和成本的雙降。

下一步，將以新能源車(chē)險(xiǎn)改革為切入點(diǎn)，持續(xù)深化車(chē)險(xiǎn)綜改，在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí)，研究?jī)?yōu)化新能源車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍，探索家用車(chē)網(wǎng)約運(yùn)營(yíng)組合產(chǎn)品，探討高賠付車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，盡量解決投保難問(wèn)題。通過(guò)回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率，會(huì)同相關(guān)部門(mén)推進(jìn)信息共享，推動(dòng)降低新能源車(chē)險(xiǎn)運(yùn)行成本，比如降低出險(xiǎn)率、降低維修成本等，為消費(fèi)者提供更好的保險(xiǎn)保障。