金融助企 | 2025年“十行千億萬企”融資專項(xiàng)行動(dòng)特色金融產(chǎn)品

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：針對(duì)國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)以及合肥地區(qū)省級(jí)專精特新中小企業(yè)優(yōu)化信貸政策，提供專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)對(duì)接，貸款資金用于用于其日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)投資的本外幣信貸業(yè)務(wù)。

貸款對(duì)象：國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)以及合肥地區(qū)省級(jí)專精特新中小企業(yè)。

產(chǎn)品要素：授信額度根據(jù)需求和風(fēng)險(xiǎn)客觀情況確定，在授信理論值測(cè)算、擔(dān)保方式等方面給予一定差異化政策支持，優(yōu)化改善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用方式、用信條件。

申請(qǐng)條件：經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄良好，在我行開立結(jié)算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足。

申請(qǐng)流程：向賬戶開戶行申請(qǐng)，提供企業(yè)真實(shí)、完整、有效的資料。

產(chǎn)品定義：以農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式，對(duì)符合條件的小微企業(yè)提供在線抵押貸款的融資產(chǎn)品。

貸款對(duì)象：擁有房地產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)。

貸款條件：

1. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)1年（含）以上。

2. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策、監(jiān)管規(guī)定和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。

3. 在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶。

4. 企業(yè)在其他銀行授信不超過3家，其未結(jié)清債項(xiàng)無不良余額。

貸款額度：貸款額度最高1000萬元?。??

貸款期限：融資期限最長(zhǎng)3年。

融資方式：抵押。

產(chǎn)品定義：以小微企業(yè)及共同借款人的行內(nèi)外數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道，為客戶提供自助循環(huán)貸款的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

貸款對(duì)象：全省優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)。

貸款條件：

1. 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)1年（含）以上。

2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，前12個(gè)月銷售收入或上年度銷售收入是貸款本息的2倍（含）以上，具備償還貸款能力。

3. 企業(yè)在農(nóng)行開立結(jié)算賬戶，自愿接受本行信貸和結(jié)算監(jiān)督。

4. 企業(yè)信用狀況良好、無欠息、無逾期貸款，借款人及其法定代表人、主要投資人、實(shí)際控制人、關(guān)鍵管理人等無不良信用記錄。

貸款額度：?jiǎn)螒糇罡哌_(dá)300萬元。

貸款期限：融資期限最長(zhǎng)1年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品定義：符合新發(fā)放貸款條件的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，在貸款到期日無需償還本金，通過發(fā)放新貸款結(jié)清原到期貸款，繼續(xù)使用我行貸款資金的業(yè)務(wù)。

貸款對(duì)象：工商注冊(cè)1年以內(nèi)的小微企業(yè)法人客戶。

貸款條件：

1. 借款人應(yīng)符合新辦理主業(yè)務(wù)品種新發(fā)放貸款辦理?xiàng)l件。

2. 借款人有信貸合作關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)不超過3家。在“續(xù)捷e貸”發(fā)放前，借款人原貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類。

3. 采用抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保、政府增信方式辦理業(yè)務(wù)的，須確保相關(guān)擔(dān)?；蛟鲂糯胧┖戏ㄓ行?，落實(shí)續(xù)借貸款與原貸款擔(dān)?；蛟鲂糯胧┑臒o縫對(duì)接。

4. 農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：?jiǎn)螒糇罡哳~度不超過原主業(yè)務(wù)品種貸款金額，且不超過借款人授信額度。

貸款期限：融資期限最長(zhǎng)1年。

融資方式：按新辦理主業(yè)務(wù)品種有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

產(chǎn)品定義：農(nóng)業(yè)銀行與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，借助金融科技共享資源，應(yīng)用在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)持有核心企業(yè)承諾付款應(yīng)收賬款的供應(yīng)商，提供批量、自動(dòng)、便捷的應(yīng)收賬款管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。

貸款對(duì)象：對(duì)供應(yīng)商因提供商品或服務(wù)所持有的應(yīng)收賬款提供付款承諾的當(dāng)事方。

貸款條件：

1. 經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

2. 從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及我行信貸政策規(guī)定、管理規(guī)范有效、法律法規(guī)健全的行業(yè)，且市場(chǎng)成熟穩(wěn)定，產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)較小，受外部環(huán)境影響較小，總體違約風(fēng)險(xiǎn)較小。

3. 經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，具有豐富的供應(yīng)鏈管理經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)其供應(yīng)商建立明確的管理機(jī)制。

4. 核心企業(yè)及其實(shí)際控制人、法定代表人、高管人員未違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉惡及其他非法金融活動(dòng)。

5. 農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：?“保理e融”業(yè)務(wù)合作額度≦核心企業(yè)上年度營(yíng)業(yè)成本×（1＋核心企業(yè)近三年?duì)I業(yè)成本平均增長(zhǎng)率）×50%。

貸款期限：融資期限最長(zhǎng)1年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品定義：向符合本規(guī)程要求的優(yōu)質(zhì)科技型小微企業(yè)提供人民幣流動(dòng)資金貸款或固定資產(chǎn)貸款的融資業(yè)務(wù)。

貸款對(duì)象：科技型小微企業(yè)是指在高新技術(shù)領(lǐng)域持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并以此為基礎(chǔ)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具備一定行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。

貸款條件：

1. 小型企業(yè)客戶信用等級(jí)在BBB-級(jí)（含）以上或信用評(píng)分450分以上，微型企業(yè)客戶信用等級(jí)在BB級(jí)（含）以上或信用評(píng)分350分以上。

2. 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)年限在2年（含）以上。對(duì)于原以個(gè)人名義或以其他企業(yè)名義經(jīng)營(yíng)，企業(yè)承接原主營(yíng)業(yè)務(wù)，有豐富的生產(chǎn)、銷售、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，可結(jié)合原個(gè)人或企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)年限進(jìn)行準(zhǔn)入。

3. 經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)成立，有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策。

4. 借款人及其法定代表人、主要投資人、實(shí)際控制人、關(guān)鍵管理人無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用或落實(shí)了本行認(rèn)可的還款計(jì)劃。

5. 擁有1項(xiàng)及以上重大或I類知識(shí)產(chǎn)權(quán)或2項(xiàng)及以上Ⅱ類知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

6. 科技成果已具備產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)條件，產(chǎn)品和服務(wù)有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和成長(zhǎng)性，已形成經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入或取得有效訂單。

7. 科研團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定、創(chuàng)新能力強(qiáng)，近12個(gè)月研發(fā)經(jīng)費(fèi)占營(yíng)業(yè)收入比重超過3%。

8. 借款人及其主要股東、法定代表人、實(shí)際控制人、高管等人員未違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉惡及其他非法金融活動(dòng)。

9. 借款人及其主要股東、法定代表人、實(shí)際控制人、受益所有人、高管等關(guān)聯(lián)方未從事洗錢等非法金融活動(dòng)；借款人及借款人的法定代表人、受益所有人的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中風(fēng)險(xiǎn)及以下；符合本行制裁風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。

10. 以信用方式用信的，借款人不能為本行關(guān)系人，除滿足上述條件外，還應(yīng)同時(shí)符合以下條件之一：

（1）采用政府性融資擔(dān)保公司保證擔(dān)?；蛘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金增信，且本行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例不高于40%。

（2）信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上或信用評(píng)分在500分（含）以上，且近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入或凈利潤(rùn)的平均增長(zhǎng)率達(dá)到5%以上。

（3）國(guó)家部委及省級(jí)政府機(jī)構(gòu)認(rèn)定的“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)。

（4）專精特新“小巨人”企業(yè)或?qū)＞匦轮行∑髽I(yè)。

（5）本行子公司及相關(guān)基金投資的科技型小微企業(yè)。

（6）近12個(gè)月有清科集團(tuán)公布的中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)榜單前10名投資機(jī)構(gòu)入股的科技型小微企業(yè)（貸款申請(qǐng)前已撤資的除外）。

（7）省級(jí)或副省級(jí)城市及以上政府性投資（引導(dǎo)）基金入股的科技型小微企業(yè)。

（8）在本行已采用房地產(chǎn)抵押且增加信用方式額度后合計(jì)用信不超過房地產(chǎn)評(píng)估值90%的科技型小微企業(yè)。

11.采用自助用信方式使用貸款資金的，借款人應(yīng)符合《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)自助用信業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的相關(guān)要求。

12.農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：小型企業(yè)最高不超過3000萬元，微型企業(yè)最高不超過500萬元。其中，專精特新“小巨人”企業(yè)信用方式貸款額度最高不超過2000萬元，其余科技型小微企業(yè)信用方式融資額度不超過1000萬元。“科技e貸”信用方式貸款額度不超過企業(yè)上年度（或近12個(gè)月）營(yíng)業(yè)收入的30%或凈資產(chǎn)的30%。

貸款期限：流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)不超過3年，固定資產(chǎn)貸款最長(zhǎng)不超過10年。

融資方式：對(duì)辦理“科技e貸”業(yè)務(wù)的客戶，可將政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金視同有效的擔(dān)保方式，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金信貸業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。抵（質(zhì)）押物種類、抵（質(zhì)）押率和保證擔(dān)保條件按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

產(chǎn)品定義：“銀票e融”業(yè)務(wù)是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，應(yīng)用金融科技，依托“農(nóng)銀智鏈”平臺(tái)，對(duì)持有核心企業(yè)作為出票人的電子銀行承兌匯票的上游供應(yīng)商提供在線貼現(xiàn)、質(zhì)押融資等綜合性金融服務(wù)?！般y票e融”為“鏈捷貸”子產(chǎn)品，業(yè)務(wù)模式分為電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)及電子銀行承兌匯票質(zhì)押融資。

貸款對(duì)象：對(duì)持有核心企業(yè)作為出票人的銀行承兌匯票的供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商。

貸款條件：

1. 經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

2. 從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及我行信貸政策規(guī)定、管理規(guī)范有效、法律法規(guī)健全的行業(yè)，且市場(chǎng)成熟穩(wěn)定，產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)較小，受外部環(huán)境影響較小，總體違約風(fēng)險(xiǎn)較小。

3. 經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，具有豐富的供應(yīng)鏈管理經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)其供應(yīng)商建立明確的管理機(jī)制。

4. 核心企業(yè)及其實(shí)際控制人、法定代表人、高管人員未違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉惡及其他非法金融活動(dòng)。

5. 農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

貸款額度：“銀票e融”業(yè)務(wù)合作額度≦核心企業(yè)上年度營(yíng)業(yè)成本×（1＋核心企業(yè)近三年?duì)I業(yè)成本平均增長(zhǎng)率）×50%。

貸款期限：融資期限最長(zhǎng)半年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品定義：以科技型小微企業(yè)創(chuàng)新能力、管理能力、財(cái)務(wù)能力等信息為主，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主的工商、征信、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道，為客戶提供自助循環(huán)貸款的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

貸款對(duì)象：科技型小微企業(yè)。

貸款條件：

1. 由各級(jí)工信部門評(píng)選，在名單有效期內(nèi)，具有“專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”特征的排頭兵企業(yè)，可分為專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)。

2. 國(guó)家級(jí)、省級(jí)、副省級(jí)城市高新技術(shù)企業(yè)。

3. 全國(guó)科技型中小企業(yè)信息庫中的科技型企業(yè)。

4. 各級(jí)工信部門、財(cái)政部門認(rèn)定的“制造業(yè)單項(xiàng)冠軍”企業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)。

5. 國(guó)家部委及省級(jí)政府機(jī)構(gòu)認(rèn)定的“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)。

貸款額度：貸款額度最高300萬元。??

貸款期限：融資期限最長(zhǎng)1年。

融資方式：信用。

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：與安徽省科技融資擔(dān)保有限公司簽訂總對(duì)總批量合作協(xié)議，開展見貸即保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的銀擔(dān)合作。

貸款對(duì)象：針對(duì)省級(jí)以上專精特新小微企業(yè)，其中國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)（省級(jí)及以上）最新一年納稅等級(jí)為B級(jí)及以上；省級(jí)“專精特新”企業(yè)最新一年納稅等級(jí)為A級(jí)。

產(chǎn)品要素：?jiǎn)螒羯舷薏怀^1000萬元。

申請(qǐng)條件：經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄良好，在我行開立結(jié)算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足。

申請(qǐng)流程：向賬戶開戶行申請(qǐng)，提供企業(yè)真實(shí)、完整、有效的資料。

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：發(fā)揮與優(yōu)質(zhì)私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)協(xié)同效應(yīng)，向我行準(zhǔn)入清單范圍內(nèi)優(yōu)質(zhì)私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)已投資的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放各類本外幣信用。包括新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、新能源汽車、綠色環(huán)保及航空航天、海洋裝備等符合國(guó)家相關(guān)部門關(guān)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分類規(guī)定的產(chǎn)業(yè)。

貸款對(duì)象：重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)科技創(chuàng)新企業(yè)，同時(shí)已獲得我行清單范圍內(nèi)投資機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資。

產(chǎn)品要素：授信額度理論值可按照其累計(jì)獲投資機(jī)構(gòu)股權(quán)投資的金額及調(diào)節(jié)系數(shù)測(cè)算，支持采用信用方式用信，追加授信額度不超過測(cè)算授信理論值的50%，且不超過1億元。貸款額度為結(jié)合借款人自身經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、實(shí)際資金需求、行業(yè)景氣度、同業(yè)融資、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素合理確定貸款額度。流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)不超過3年，固定資產(chǎn)貸款最長(zhǎng)不超過10年。

申請(qǐng)條件：經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄良好，在我行開立結(jié)算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足。

申請(qǐng)流程：向賬戶開戶行申請(qǐng)，提供企業(yè)真實(shí)、完整、有效的資料。

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：向新能源汽車產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款，采用科技擔(dān)保公司、普惠擔(dān)保公司擔(dān)保，可采用聯(lián)合擔(dān)保方式。如采用科技擔(dān)保公司擔(dān)保，承辦擔(dān)保公司承擔(dān)到期未清償貸款本息70%代償義務(wù)，農(nóng)行承擔(dān)其余30%風(fēng)險(xiǎn)的貸款。如采用普惠擔(dān)保公司擔(dān)保，代償義務(wù)具體執(zhí)行擔(dān)保合作協(xié)議。

貸款對(duì)象：面向國(guó)家高新技術(shù)、小巨人、省級(jí)專精特新、科技型中小企業(yè)以及安徽農(nóng)行新能源汽車重點(diǎn)客戶名單內(nèi)企業(yè)。

產(chǎn)品要素：?jiǎn)螒糍J款額度最高可達(dá)2000萬元；期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。批量推薦、聯(lián)合盡調(diào)，采取見貸即保模式，無需反擔(dān)保。

申請(qǐng)條件：經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄良好，在我行開立結(jié)算賬戶，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足。原則上有息負(fù)債（含此次擔(dān)保申請(qǐng)金額）不超過其上一年度可核實(shí)的銷售收入的50%；最近兩年?duì)I業(yè)收入不連續(xù)出現(xiàn)20%（含）以上的下滑或近一年?duì)I業(yè)收入出現(xiàn)30%（含）以上的下滑；納稅等級(jí)為A級(jí)，小巨人和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍B級(jí)（含）以上。

申請(qǐng)流程：向賬戶開戶行申請(qǐng)，提供企業(yè)真實(shí)、完整、有效的資料。